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Einleitung:
Das Problem der Ver- und Überschuldung natürlicher Personen ist auch in der Bundesrepublik in das öffentliche Bewusstsein gerückt, denn finanzielle Notlagen, die früher eher ein Problem der ärmeren Bevölkerungsschichten Deutschlands oder der Obdachlosen waren, sind heutzutage keine Randerscheinung mehr.
In Zeiten, in denen Kreditaufnahme und Verschuldung normale wirtschaftliche Vorgänge darstellen, aber gleichzeitig Arbeitslosigkeit, Reallohnverluste und Lebenshaltungskosten stetig ansteigen, geraten immer mehr Kredite in Not und Zahlungsverpflichtungen kann nicht nachgekommen werden. Die Grenze zwischen Verschuldung und Überschuldung wird dann leicht überschritten und die Haushalte geraten in Schuldnerverzug, was neben den finanziellen Problemen meist auch soziale und psychische Probleme mit sich bringt.
Im Rahmen dieser Arbeit möchte ich mich sowohl mit der Ver- und Überschuldung an sich, als auch mit den Verfahrensmöglichkeiten und den Folgen beschäftigen, die sich aus der Ver- bzw. Überschuldung ergeben.
In Kapitel zwei meiner Arbeit betrachte ich zunächst die Ursachen der Ver- und Überschuldung in Deutschland. Ich werde einen Überblick geben, wie sich die Situation der privaten Haushalte zurzeit darstellt und unterschiedliche Definitionen zur Ver- und Überschuldung aufzeigen. Des Weiteren gibt die Arbeit eine Typologisierung der Schuldner und eine Untersuchung der Strukturen der betroffenen Haushalte wieder.
Im dritten Kapitel stelle ich die verschiedenen Verfahrensmöglichkeiten bei Überschuldung dar, gebe einen kurzen Exkurs zur alten Konkurs- und Vergleichsordnung (KO) sowie zur neuen Insolvenzordnung (InsO) mit ausführlichen Darstellungen zu den Themen Verbraucherinsolvenz und Restschuldbefreiung.
Das vierte Kapitel beschäftigt sich dann mit den Folgen der Ver- und Überschuldung, sowohl im wirtschaftlichen als auch im sozialen Bereich und Umfeld der Betroffenen. Die Auswirkungen der InsO für Gläubiger und Schuldner und die Gegenüberstellung der unterschiedlichen Interessen der beiden Gruppen sind ebenso Thema des Kapitels.
Die abschließende Analyse in Kapitel fünf enthält neben Resümee und Kritik bezüglich der Insolvenzordnung auch Fazit und Ansatzpunkte für Präventionsmaßnahmen bezüglich der Ver- und Überschuldung in Deutschland.
Inhaltsverzeichnis:
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| 1. |
Einführung und Vorwort |
1
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| 2. |
Von der Verschuldung zur Überschuldung |
2
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| 2.1 |
Definition "Verschuldung" und "Überschuldung" |
4
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| 2.1.1 |
Definition "Verschuldung" |
4
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| 2.1.2 |
Definition "Überschuldung" |
5
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| 2.2 |
Die Ver- und Überschuldungssituation der privaten Haushalte in Deutschland |
6
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| 2.2.1 |
Die Überschuldungssituation in Deutschland |
7
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| 2.2.2 |
Die Verschuldungssituation in Deutschland |
8
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| 2.2.3 |
Die Entwicklung der Verbraucherinsolvenzen |
9
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| 2.3 |
Gründe für die Verschuldung |
9
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| 2.4 |
Gründe für die Überschuldung |
10
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| 2.5 |
Typologisierung von Schuldnern nach Reiter |
11
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| 2.6 |
Die Strukturen der verschuldeten Haushalte |
12
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| 2.6.1 |
Alter der Klientel der Schuldnerberatungsstellen |
12
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| 2.6.2 |
Familienstand und Einkommen der Klientel der Schuldnerberatungsstellen |
13
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| 3. |
Verfahrensmöglichkeiten bei Ver- bzw. Überschuldung |
14
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| 3.1 |
Die Eidesstattliche Versicherung |
14
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| 3.2 |
Exkurs: "Die alte Konkurs- und Vergleichsordnung" |
15
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| 3.3 |
Exkurs: "Die Insolvenzordnung" |
16
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| 3.4 |
Das Verbraucherinsolvenzverfahren |
18
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| 3.4.1 |
Verbraucher im Sinne der InsO |
18
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| 3.4.2 |
Prozesskostenhilfe |
19
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| 3.4.3 |
Die Insolvenzgründe |
19
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| 3.4.4 |
Der Ablauf des Verfahrens |
20
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| 3.4.4.1 |
Der außergerichtliche Schuldenbereinigungsplan |
21
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| 3.4.4.2 |
Der gerichtliche Schuldenbereinigungsplan |
22
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| 3.4.4.3 |
Das Vereinfachte Insolvenzverfahren |
24
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| 3.5 |
Die Restschuldbefreiung |
26
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| 3.5.1 |
Voraussetzungen zur Restschuldbefreiung |
26
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| 3.5.2 |
Der Treuhänder |
27
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| 3.5.3 |
Versagensgründe der Restschuldbefreiung |
27
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| 3.5.4 |
Obliegenheiten des Schuldners während der Laufzeit der Abtretungserklärung (Wohlverhaltensperiode) |
29
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| 3.5.5 |
Die Entscheidung des Gerichts über die Restschuldbefreiung |
30
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| 4. |
Die Folgen der Überschuldung |
31
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| 4.1 |
Die Auswirkungen der Verbraucherinsolvenz und Restschuldbefreiung für Gläubiger und Schuldner, Gegenüberstellung der unterschiedlichen Interessen und Ziele |
32
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| 4.1.1 |
Die Ziele und Interessen der Gläubiger |
32
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| 4.1.2 |
Die Auswirkungen der InsO für die Gläubiger |
34
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| 4.1.3 |
Die Ziele und Interessen der Schuldner |
35
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| 4.1.4 |
Die Auswirkungen der InsO für die Schuldner |
35
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| 4.2 |
Gesamtwirtschaftliche und soziale Betrachtung |
36
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| 4.2.1 |
Wirtschaftliche Folgen der Überschuldung |
36
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| 4.2.2 |
Soziale Folgen der Überschuldung |
36
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| 5. |
Abschließende Analyse |
37
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| 5.1 |
Kritikpunkte der InsO |
38
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| 5.2 |
Fazit und Ansatzpunkte bezüglich der Verbraucherver- und Überschuldung in Deutschland |
40
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|
Anhang |
44
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Literatur- und Quellenverzeichnis |
53
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Eidesstattliche Erklärung |
56 |
