Sie sind hier
E-Book

Der Einfluss der Gründerperson auf die Kreditentscheidung. Eine empirische Untersuchung an bayerischen Sparkassen

AutorSven Kröber
VerlagDiplomica Verlag GmbH
Erscheinungsjahr2009
Seitenanzahl103 Seiten
ISBN9783836621892
FormatPDF
Kopierschutzkein Kopierschutz/DRM
GerätePC/MAC/eReader/Tablet
Preis43,00 EUR

Viele Menschen möchten sich selbstständig machen. Erfolgreiche Gründungen schaffen Arbeitsplätze und sorgen für Wachstum, auch bei ihren Kapitalgebern. Doch im Gegensatz zur Beurteilung existierender Unternehmen gibt es bei Gründern keine Vergangenheitswerte, die analysiert werden können. Und das Risiko, zu scheitern, ist hoch. Die Kreditwürdigkeitsprüfung muss deshalb auf andere, "weiche" Informationen zugreifen. Einer der zentralen Faktoren ist dabei die Beurteilung der Gründerperson. Oder, wie es der Autor auf Seite 2 so treffend ausdrückt: "Die Bank steht dabei vor der Herausforderung, einen Visionär von einem Träumer zu unterscheiden."
Wie aber wird die Person des Gründers im Rahmen der Kreditwürdigkeitsprüfung konkret beurteilt? Und welchen Einfluss haben die Ergebnisse auf die Kreditentscheidung? Mit welchem Gewicht fließt die Bewertung der Gründerperson in die Kreditentscheidung ein? Um diese Fragen zu beantworten, führte der Verfasser eine schriftliche Befragung an allen Sparkassen in Bayern durch. Aus den gewonnenen Erkenntnissen werden im Ergebnis der Studie Handlungsempfehlungen sowohl für Gründer als auch für beurteilenden Banken abgeleitet.

Kaufen Sie hier:

Horizontale Tabs

Leseprobe


"Kapitel 4.2.2.2. Einteilung nach betreutem Kundenkreis

Unabhängig von der organisatorischen Zugehörigkeit gaben 27 % der Befragten an, dass es sich bei den von ihnen betreuten Kunden vorwiegend um Existenzgründer handelt. Die Betreuer, die sich vorwiegend mit Existenzgründungsfinanzierungen beschäftigen, haben aufgrund der höheren Fallzahlen mehr Erfahrungen auf dem Gebiet der Gründungsfinanzierung, als Betreuer die hauptsächlich bestehende Firmen- und Gewerbekunden beraten. Um zu überprüfen, ob die Spezialisierung der Berater Unterschiede in der Beurteilung bewirkt (Arbeitshypothese H2), erfolgt die Auswertung der Daten multidimensional124. Hierfür wurden zwei Gruppen gebildet. Die erste Gruppe besteht aus Beratern mit dem Kundenschwerpunkt „Existenzgründer“ im Folgenden „Existenzgründungsexperten“ genannt. Die zweite Gruppe der Berater mit dem Schwerpunkt (bestehende) „Firmen- und Gewerbekunden“, wird im weiteren Verlauf der Arbeit „Firmenkundenbetreuer“ genannt. Hervorzuheben ist, dass auch die Firmenkundenbetreuer Existenzgründer beraten, jedoch mit einer selteneren Häufigkeit. Das Zuordnungskriterium zu diesen beiden Gruppen war Frage Nr. 1.4 „Welche Kunden betreuen Sie überwiegend?“.

Auch bei der Einteilung der Berater nach Kundengruppen zeigt sich, dass die Existenzgründungsexperten vorwiegend in den größeren Sparkassen tätig sind. Je kleiner die Sparkasse, desto höher ist der Anteil an „normalen“ Firmenkundenbetreuern."

Blick ins Buch
Inhaltsverzeichnis
Der Einfluss der Gründerperson auf die Kreditentscheidung1
Vorwort3
Inhaltsverzeichnis4
Abkürzungen7
Abbildungsverzeichnis8
Tabellenverzeichnis10
1. Einleitung11
1.1. Einführung in das Thema11
1.2. Methodik und Ziel der Studie12
1.3. Begriffsdefinitionen13
1.3.1. Gründungsbegriff13
1.3.2. Existenzgründungsfinanzierung14
2. Existenzgründungsfinanzierungen aus Sicht der Banken17
2.1. Erhöhte Kreditrisiken bei Existenzgründungsfinanzierungen17
2.2. Kreditwürdigkeitsprüfung von Existenzgründungen20
2.2.1. Versagen der herkömmlichen Prüfungsverfahren20
2.2.2. Prüfung der materiellen Kreditwürdigkeit21
2.2.3. Prüfung der persönlichen Kreditwürdigkeit23
2.2.4. Ratingverfahren zur Kreditwürdigkeitsprüfung24
2.2.5. Prüfung der Kreditsicherheiten25
2.3. Kreditentscheidung bei Existenzgründungsfinanzierungen25
3. Erfolgsfaktor Gründerperson – ein kurzer Überblick überdie aktuelle Gründungsforschung27
3.1. Problematik der uneinheitlichen Informationsquellen27
3.2. Die Personenmerkmale des Gründers als Erfolgsfaktor29
3.2.1. Soziodemografische Faktoren29
3.2.2. Humankapital30
3.2.3. Persönlichkeitsmerkmale (Traits)32
3.2.4. Gründungsmotivation35
3.2.5. Unterstützung aus dem sozialen Netzwerk35
4. Einfluss der Gründerperson auf die Kreditentscheidung –eine Untersuchung an bayerischen Sparkassen36
4.1. Gang der Untersuchung36
4.1.1. Ziel der Untersuchung36
4.1.2. Art der Untersuchung37
4.1.3. Grundgesamtheit und Stichprobe38
4.1.4. Entwicklung des Fragebogens41
4.1.5. Ablauf der Untersuchung45
4.2. Ergebnisse der eigenen Untersuchung46
4.2.1. Rücklaufquote46
4.2.2. Betreuung der Existenzgründer48
4.2.3. Einfluss der Gründerperson auf die Kreditentscheidung52
4.2.4. Auswirkungen des Ratings bei Existenzgründungsfinanzierungen68
4.2.5. Top 10 der positiven und negativen Personenmerkmale69
5. Vergleich der eigenen Ergebnisse mit den Erkenntnissen der Gründungsforschung70
5.1. Soziodemografische Faktoren und soziales Umfeld70
5.2. Humankapital72
5.3. Persönlichkeitsmerkmale (Traits)73
5.4. Bisheriges Zahlungsverhalten und Vermögensverhältnisse74
5.5. Gründungsmotivation75
6. Schlussbetrachtung76
6.1. Zusammenfassung76
6.2. Kritik78
6.3. Handlungsvorschlag79
6.3.1. Für die Gründer79
6.3.2. Für die Banken80
Anhang82
Literaturverzeichnis97
Autorenprofil102

Weitere E-Books zum Thema: Finanzierung - Bankwirtschaft - Kapital

Versicherungen im Umbruch

E-Book Versicherungen im Umbruch
Werte schaffen, Risiken managen, Kunden gewinnen Format: PDF

Die Bedeutung von Versicherungen und Einrichtungen kapitalgebundener Altersvorsorge für unsere Gesellschaft ist immens und nimmt weiter zu. Es ist deshalb äußerst wichtig, dass die Institutionen ,…

Praxishandbuch Treasury-Management

E-Book Praxishandbuch Treasury-Management
Leitfaden für die Praxis des Finanzmanagements Format: PDF

Über 30 Autoren aus Beratungspraxis und Wirtschaft arbeiten sowohl Standardthemen wie Liquiditätsmanagement, Risikomanagement und Finanzierung als auch Trends wie Hedge Accounting, IFRS und Working…

Wertsicherung von Aktienanlagen

E-Book Wertsicherung von Aktienanlagen
Identifizierung und Reduzierung von Absicherungsrisiken alternativer Strategien unter besonderer Berücksichtigung des Renditepotenzials Format: PDF

Wertsicherungsstrategien erlauben eine Begrenzung potenzieller Verluste aus Aktienanlagen bei gleichzeitiger Teilnahme an Kurszuwächsen. In diesem Buch werden die Absicherungsqualität statischer und…

Kapitalmarktorientierter Kreditrisikotransfer

E-Book Kapitalmarktorientierter Kreditrisikotransfer
Eine Analyse am Beispiel deutscher Genossenschaftsbanken Format: PDF

Marco Kern erarbeitet einen umfassenden Lösungsansatz zur Ausweitung der Nutzungsmöglichkeiten des Kreditrisikotransfers. Dieser orientiert sich am Bedarf kleiner und mittlerer Banken und unterstützt…

Eigenkapital von Banken als Regulierungsgegenstand

E-Book Eigenkapital von Banken als Regulierungsgegenstand
Auswirkungen von Eigenkapitalanforderungen auf das Investitionsverhalten bankfinanzierter Unternehmen Format: PDF

Achim Hauck geht der Frage nach, ob Investitionsentscheidungen von bankfinanzierten Unternehmen durch Fehlanreize gekennzeichnet sind. Er zeigt, dass unternehmerische Fehlanreize bei der Investition…

Wettbewerb im Bankensektor

E-Book Wettbewerb im Bankensektor
Eine Untersuchung unter besonderer Berücksichtigung des Wettbewerbsverhaltens der Sparkassen Format: PDF

Mike Stiele setzt sich mit der Wettbewerbsmessung auf Bankenmärkten auseinander und untersucht anhand eines theoretisch-empirischen Testverfahrens das Wettbewerbsverhalten der Sparkassen.Dr. Mike…

Weitere Zeitschriften

BEHINDERTEPÄDAGOGIK

BEHINDERTEPÄDAGOGIK

Für diese Fachzeitschrift arbeiten namhafte Persönlichkeiten aus den verschiedenen Fotschungs-, Lehr- und Praxisbereichen zusammen. Zu ihren Aufgaben gehören Prävention, Früherkennung, ...

Berufsstart Gehalt

Berufsstart Gehalt

»Berufsstart Gehalt« erscheint jährlich zum Sommersemester im Mai mit einer Auflage von 50.000 Exemplaren und ermöglicht Unternehmen sich bei Studenten und Absolventen mit einer ...

Gastronomie Report

Gastronomie Report

News & Infos für die Gastronomie: Tipps, Trends und Ideen, Produkte aus aller Welt, Innovative Konzepte, Küchentechnik der Zukunft, Service mit Zusatznutzen und vieles mehr. Frech, offensiv, ...

dima

dima

Bau und Einsatz von Werkzeugmaschinen für spangebende und spanlose sowie abtragende und umformende Fertigungsverfahren. dima - die maschine - bietet als Fachzeitschrift die Kommunikationsplattform ...

DSD Der Sicherheitsdienst

DSD Der Sicherheitsdienst

Der "DSD – Der Sicherheitsdienst" ist das Magazin der Sicherheitswirtschaft. Es erscheint viermal jährlich und mit einer Auflage von 11.000 Exemplaren. Der DSD informiert über aktuelle Themen ...

F- 40

F- 40

Die Flugzeuge der Bundeswehr, Die F-40 Reihe behandelt das eingesetzte Fluggerät der Bundeswehr seit dem Aufbau von Luftwaffe, Heer und Marine. Jede Ausgabe befasst sich mit der genaue Entwicklungs- ...