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Die Entwicklung des britischen Bankensystems.

Autor	Eva Henriette Keller
Verlag	Duncker & Humblot GmbH
Erscheinungsjahr	2010
Reihe	Untersuchungen über das Spar-, Giro- und Kreditwesen. Abteilung B: Rechtswissenschaft 175
Seitenanzahl	233 Seiten
ISBN	9783428526161
Format	PDF
Kopierschutz	Wasserzeichen
Geräte	PC/MAC/eReader/Tablet
Preis	69,90 EUR

Eva Henriette Keller untersucht die Entwicklung des Bankensystems des Vereinigten Königreichs von Großbritannien und Nordirland seit den 1970er Jahren. Im Mittelpunkt der Untersuchung stehen der rechtliche Rahmen und die institutionelle Struktur des britischen Bankensystems. Die Verfasserin zeichnet den Weg von der informellen, gesetzlich nicht geregelten und lückenhaften Beaufsichtigung und Regulierung von Banken durch die Bank of England bis zur Errichtung der Allfinanzaufsicht Financial Services Authority (FSA) nach. Dieser Prozess ging einher mit der Despezialisierung der Banken und dem Abbau der geschäftlichen und institutionellen Schranken zwischen Banken und anderen Institutstypen wie den Trustee Savings Banks und den Building Societies. Anschließend wird die aktuelle institutionelle Struktur des britischen Bankensektors vorgestellt. Abschließend untersucht die Verfasserin bestimmte Fehlentwicklungen beim Zugang zu Finanzdienstleistungen und die hiergegen ergriffenen Maßnahmen. Besondere Berücksichtigung findet die EG-beihilfenrechtliche Zulässigkeit von Zahlungen seitens der britischen Regierung zur Erleichterung des Zugangs zu Girokonten.

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Inhaltsverzeichnis

Geleitwort	6
Vorwort	8
Inhaltsverzeichnis	10
Abkürzungsverzeichnis	16
Erstes Kapitel: Gegenstand und Gang der Untersuchung	20
A. Gegenstand der Untersuchung	20
I. Einführung und Fragestellung	20
II. Überblick über britische Rechtsquellen	22
1. Einführung in die britischen Rechtsquellen	22
2. Für diese Untersuchung maßgebliche Rechtsquellen	23
a) Acts of Parliament	23
b) Delegated Legislation	24
c) Die Banking Codes	25
III. Begriffsklärung	26
1. Bank	26
a) Fallrecht	29
b) Gesetzesrecht	30
aa) Nationaler Ansatz	30
bb) Europäischer Ansatz	32
c) Zusammenfassung und Arbeitsdefinition	34
2. Bankensystem	35
B. Gang der Untersuchung	37
Zweites Kapitel: Die Bedeutung der Kreditinstitute im Vereinigten Königreich und die Prägung des Bankensystems durch den Finanzplatz London	39
A. Die Bedeutung der Kreditinstitute im Vereinigten Königreich	39
I. Die Bedeutung der Kreditinstitute innerhalb des britischen Finanzsystems	39
II. Die Bedeutung von Kreditinstituten insbesondere für die Finanzierung kleiner und mittlerer Unternehmen	41
III. Die Bedeutung von Finanzdienstleistungen insbesondere für Privatpersonen	42
IV. Zusammenfassung	48
B. Die Bedeutung des Finanzplatzes London für die Struktur des britischen Bankensystems	49
I. Historischer Hintergrund	49
II. Prägung des britischen Bankensystems durch den Finanzplatz London	54
1. Hohe Zahl von Auslandsbanken	54
2. Bedeutung des internationalen Großkundengeschäfts im britischen Bankensystem	56
III. Zusammenfassung	57
Drittes Kapitel: Die Entwicklung der spezifischen rechtlichen Rahmenbedingungen	58
A. Entwicklung des aufsichtsrechtlichen Rahmens: Von der „Moral Suasion“ durch die Bank of England zu einer formalisierten Allfinanzaufsicht	58
I. Beaufsichtigung und Regulierung des Sektors der Kreditinstitute vor dem Banking Act 1979	58
II. Banking Act 1979	61
III. Financial Services Act 1986	63
IV. Banking Act 1987	65
V. Financial Services and Markets Act 2000	66
VI. Zusammenfassung	76
B. Deregulierung und Liberalisierung des spezifischen rechtlichen Rahmens	76
I. Die Öffnung der Mitgliedschaft an der London Stock Exchange im März 1986	76
II. Die Deregulierung und Reorganisation der Trustee Savings Banks	79
1. Ursprung der Savings Banks im Vereinigten Königreich	79
2. Organisation und Geschäftstätigkeit der Trustee Savings Banks vor der Reform	80
a) Organisation der Trustee Savings Banks	80
b) Entwicklung der zulässigen Geschäftstätigkeit	81
3. Neuordnung der Trustee Savings Banks	83
a) Einleitung des Reformprozesses im Jahre 1976	83
aa) Untersuchung durch das „Page Committee“	83
bb) Reformmaßnahmen	85
cc) Weitere Entwicklung bis zum Abschluss der Reform im Jahre 1986	86
b) Der Abschluss des Reformprozesses 1986	88
4. Zusammenfassung	89
III. Die Deregulierung der Building Societies und Eröffnung des Zugangs zum Bankstatus	89
1. Ursprung der Building Societies im Vereinigten Königreich	89
2. Zulässige Geschäftstätigkeit der Building Societies vor der Reform	90
3. Reform der Building Societies	91
a) Hintergrund der Reform	91
b) Building Societies Act 1986	92
c) Building Societies Act 1997	94
4. Zusammenfassung	95
IV. Liberalisierung auf Europäischer Ebene: Der „Europäische Pass“ für Kreditinstitute	96
V. Zusammenfassung	98
Viertes Kapitel: Der Sektor der Kreditinstitute heute	99
A. Kreditinstitutstypen und ihre Geschäftstätigkeit heute	99
I. Geschäftstätigkeiten der Kreditinstitute	99
1. Commercial Banking oder Clearing Banking	99
a) Retail Banking	100
aa) Leistungen	100
bb) Akteure	100
cc) Vertriebs- und Zugangswege	101
b) Wholesale Banking	105
2. Investment Banking und Private Banking	106
a) Investment Banking	106
b) Private Banking	107
II. Kreditinstitute	108
1. Bank of England	108
2. Banken	110
a) Clearing Banks oder Commercial Banks	110
aa) Clearing	110
bb) Geschäftstätigkeit	112
cc) Hauptakteure	113
(1) HSBC Bank	113
(2) Royal Bank of Scotland Group	115
(3) HBOS	116
(4) Barclays Bank	118
(5) Lloyds TSB Bank	119
(6) Abbey National	120
(7) Weitere Clearing-Banken	121
b) Merchant Banks oder Investment Banks	123
aa) Hintergrund	123
bb) Geschäftstätigkeit	124
cc) Hauptakteure	124
c) Auslandsbanken	126
3. Weitere Institutstypen	126
a) Building Societies	126
b) Credit Unions	129
c) National Savings and Investments	133
III. Zusammenfassung	133
B. Wesentliche Strukturelemente des britischen Banksektors	134
I. Institutsanzahl und -dichte	134
II. Zweigstellenanzahl und -dichte	138
1. Zweigstellenanzahl	138
2. Zweigstellendichte	139
3. Zweigstellen pro Kreditinstitut	140
III. Die Ertragslage der britischen Banken	140
1. Ertragslage im internationalen Vergleich	140
a) Vergleichsweise hohe Profitabilität der britischen Banken	140
b) Ursachen für die gute Ertragslage	141
2. Die aktuelle Ertragslage der Big Five	147
3. Exkurs: Aktuelle Entwicklungen bei Gebühren im Retail Banking	149
IV. Zusammenfassung	152
Fünftes Kapitel: Staatliche Maßnahmen zum Ausgleich von Fehlentwicklungen	154
A. Financial Exclusion	154
I. Einführung	154
II. Financial Exclusion in Bezug auf Girokonten	157
1. Umfang, Betroffene und Ursachen	157
2. Staatliche Korrekturmaßnahmen	160
a) Anregung der (Weiter-)Entwicklung von Basiskonten	160
b) Das Universal Banking Programme	160
3. Aktueller Status	162
4. Exkurs: Die beihilfenrechtliche Bewertung des Universal Banking Programme	164
a) Das EG-Beihilfenrecht	164
aa) Verbot staatlicher Beihilfen	164
bb) Beihilfenrechtliche Behandlung insbesondere von mitgliedstaatlichen Kompensationszahlungen für die Erfüllung gemeinwirtschaftlicher Verpflichtungen	165
(1) Einführung	165
(2) Der Beihilfentatbestand	165
(3) Die Altöl- und die Ferring-Rechtsprechung des EuGH	166
(4) Das Altmark Trans-Urteil des EuGH	167
(5) Die legislative Umsetzung der Altmark Trans-Vorgaben durch die Europäische Kommission	168
b) Beihilfenrechtliche Analyse	169
aa) Notifizierte Maßnahmen	169
bb) Die Entscheidung der Europäischen Kommission	170
(1) Staatliche Beihilfen gemäß Art. 87 Abs. 1 EGV	171
(2) Vereinbarkeit mit dem Gemeinsamen Markt	172
cc) Würdigung der Entscheidung unter Berücksichtigung der aktuellen EuGH-Rechtsprechung und deren Umsetzung durch die Europäische Kommission	173
(1) Beihilfen gemäß Art. 87 Abs. 1 EGV	174
(2) Vereinbarkeit mit dem Gemeinsamen Markt	177
(3) Ergebnis	179
III. Financial Exclusion in Bezug auf erschwinglichen Kredit	179
1. Hintergrund, Betroffene und Umfang	179
2. Staatliche Korrekturmaßnahmen	183
a) Erweiterung des Angebots an erschwinglichen Krediten	183
aa) Zinslose Haushaltskredite aus der Sozialversicherung	183
bb) Verringerung der Kreditrisiken bei Sozialleistungsempfängern	184
cc) Förderung nichtprofitorientierter Kreditanbieter	184
(1) Credit Unions	184
(2) Community Development Finance Institutions	185
(3) Stützung des Sektors insgesamt	187
b) Bekämpfung von Intransparenz und unseriösen Geschäftspraktiken	188
aa) Reform des regulatorischen Rahmens für Verbraucherkredite	188
bb) Maßnahmen gegen spezifische Praktiken alternativer Kreditanbieter	188
IV. Zusammenfassung	189
B. Kreditwirtschaftliche Leistungen für kleine und mittlere Unternehmen	190
I. Wettbewerb bei Geschäftskonten und Krediten für kleine und mittlere Unternehmen	190
1. Problematik	190
2. Staatliche Korrekturmaßnahmen	193
a) Empfehlungen der Competition Commission	193
b) Umgesetzte Maßnahmen	194
aa) Vorgaben für Gebühren und Guthabenverzinsung bei Geschäftskonten	194
bb) Verhaltensregeln für die Kreditinstitute	194
c) Aktuelle Entwicklungen	194
II. „Access to Finance“	195
1. Einführung	195
2. Zugang zu Kreditfinanzierung	196
a) Problematik	196
b) Staatliche Maßnahmen	197
aa) Das Small Firms Loan Guarantee Scheme	197
bb) Der Community Investment Tax Relief (CITR)	198
3. Exkurs: Beteiligungsfinanzierung in der Unternehmensfrühphase (Venture Capital)	198
III. Zusammenfassung	201
Sechstes Kapitel: Zusammenfassung und Schlussbetrachtung	202
A. Zusammenfassung	202
B. Schlussbetrachtung	206
Literaturverzeichnis	208
Sachwortverzeichnis	232

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