Dass die private Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung unumg\u00e4nglich ist, wissen mittlerweile fast alle Bundesb\u00fcrger. Trotz der finanziellen Risiken scheuen sich dennoch viele vor den Kosten. Den meisten ist unbekannt, dass mit der Basisrente im Volksmund besser unter R\u00fcruprente bekannt, Versicherte den Fiskus an den Kosten f\u00fcr Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung und Altersvorsorge beteiligen k\u00f6nnen. Dabei erhalten Versicherte bei Kombination von Basisrente und Berufsunf\u00e4higkeitspolice letztere fast zum Nulltarif. Dar\u00fcber informiert aktuell der Vorsorgeexperte Werner Rofner von der unabh\u00e4ngigen Wirtschaftskanzlei Rofner & Kollegen aus Rosenheim.<\/p>
„Kombinieren Versicherte Berufsunf\u00e4higkeitsschutz und R\u00fcrup-Rente, k\u00f6nnen sie die gesamten Beitr\u00e4ge als Altersvorsorgeaufwendungen steuerlich geltend machen“, empfiehlt Rofner. Damit das Finanzamt die Gesamtbeitr\u00e4ge als Altersvorsorgeaufwendungen anerkennt, d\u00fcrfen maximal 49,99 Prozent der Versicherungsbeitr\u00e4ge in den Schutz der Berufsunf\u00e4higkeit flie\u00dfen.
Ist diese Voraussetzung erf\u00fcllt, k\u00f6nnen 2011 die Versicherungsbeitr\u00e4ge zu 72 Prozent abgesetzt werden. Dieser Satz steigt Jahr f\u00fcr Jahr um zwei Prozentpunkte, bis 2025 die gesamten Beitr\u00e4ge in H\u00f6he von 100 Prozent steuerlich geltend gemacht werden k\u00f6nnen. Bei ledigen werden j\u00e4hrliche Altersvorsorgeaufwendungen in H\u00f6he von maximal 20.000 Euro ber\u00fccksichtigt. F\u00fcr Verheiratete erh\u00f6ht sich dieser Betrag auf 40.000 Euro.<\/p>
Der Vorteil liegt auf der Hand: Schlie\u00dft ein 30j\u00e4hriger Mann (Maschinenbauer\/in) eine selbstst\u00e4ndige Berufsunf\u00e4higkeitsrentenversicherung mit einer monatlichen Rente von 1.000 Euro bis zum 65sten muss er mit einem Beitrag von ca. 50 Euro bei einer TOP Gesellschaft rechnen.<\/p>
Entscheidet sich der 30j\u00e4hrige Maschinenbauer f\u00fcr eine Kombination aus R\u00fcruprente und Berufsunf\u00e4higkeitsrente reduziert sich die Beitragsbelastung f\u00fcr die Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung aufgrund der Steuerr\u00fcckerstattung ( bei 35.000 Euro z.v EK) auf monatlich ca. 10 Euro.
„Durch die Steuerr\u00fcckerstattung reduziert sich einerseits die Beitragsbelastung f\u00fcr den Schutz vor Berufsunf\u00e4higkeit erheblich, zus\u00e4tzlich kann je nach Einkommensh\u00f6he mit sehr geringem Eigenbeitrag f\u00fcr das Alter vorgesorgt werden“, erl\u00e4utert Werner Rofner von der Wirtschaftskanzlei Rofner & Kollegen.<\/p>
Damit hat der Versicherte bis zum Alter von 65 Jahren eine Berufsunf\u00e4higkeitsrente von 1.000 Euro monatlich abgesichert und erh\u00e4lt mit 65 Jahren eine monatliche R\u00fcrup-Rente von rund 260 Euro (Fonds-Police, angenommene j\u00e4hrliche Rendite von sechs Prozent).<\/p>
Noch ein weiteren Vorteil bietet die Kombi-Versicherung, verr\u00e4t der Vorsorgeexperte Rofner:
„Im Fall der Berufsunf\u00e4higkeit \u00fcbernimmt der Versicherer die Beitr\u00e4ge zur R\u00fcrup-Rente“, die Altersversorgung ist so zum Teil mit abgesichert. In der Auszahlungsphase muss die Basisrente mit dem pers\u00f6nlichen Steuersatz versteuert werden. Heute sind das nur 62 % der Rentenzahlung, d.h. bei 12.000 Euro Rente j\u00e4hrlich, werden nur 7.440 Euro mit dem pers\u00f6nlichen Steuersatz besteuert. Der Besteuerungsanteil nimmt f\u00fcr jeden Rentnerjahrgang j\u00e4hrlich um zwei Prozentpunkte, ab 2020 um einen Prozentpunkt zu, bis er 2040 bei 100 Prozent angekommen ist. Vor dem Hintergrund der Steuerbeg\u00fcnstigungen verlangt der Gesetzgeber bei R\u00fcrup-Vertr\u00e4gen eine monatliche Rentenzahlung. Verbraucher k\u00f6nnen zwischen einer fondsgebundenen Variante oder einer klassischen festverzinslichen R\u00fcruprente w\u00e4hlen.<\/p>
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