| PraxishandbuchDigital Banking | 2 |
| Vorwort der Herausgeber | 5 |
| Inhaltsverzeichnis | 7 |
| Autorenverzeichnis | 9 |
| Teil I Die Digitalisierung im Banking – strategische Trends | 16 |
| Banking 4.0 – Strategische Herausforderungen im digitalen Zeitalter | 17 |
| 1Digitalisierung der Finanzindustrie | 17 |
| 2Banking 4.0 – Anforderungen an die Bank der Zukunft | 19 |
| 2.1Operative Effizienz | 20 |
| 2.2Customer Relationship Management – „Smart Banking“ | 21 |
| 2.3Strukturelle Flexibilität – Netzwerke im Banking | 23 |
| 2.4Innovationen – Smart Technologies | 23 |
| 3Blockchain und Distributed Ledgers | 24 |
| 3.1Zahlungsverkehr | 25 |
| 3.2Wertpapierdienstleistungen | 25 |
| 3.3Smart Contracts | 26 |
| 4Ausblick | 26 |
| Digitale Transformation im Banking – ein Überblick | 27 |
| 1Einführung | 28 |
| 2Digitale Transformation | 30 |
| 2.1Strategische Stoßrichtungen | 32 |
| 2.1.1 Kundenplattform | 32 |
| 2.1.2 Produkt- und Infrastrukturspezialist | 34 |
| 2.2Umsetzung digitaler Transformation | 37 |
| 2.2.1 Digital Mindset | 37 |
| 2.2.2 Produkte und Prozesse | 40 |
| 2.2.3 Legacy IT | 42 |
| 3Schlussbemerkung | 43 |
| Literatur | 43 |
| FinTechs – Revolution oder Hype? | 44 |
| 1Ausgangssituation | 45 |
| 2Die Entwicklung des FinTech-Marktes | 46 |
| 2.1Globale Entwicklung | 46 |
| 2.2FinTech-Landschaft und -struktur | 48 |
| 2.3FinTech-Geschäftsmodelle: Kooperativ statt disruptiv | 48 |
| 3FinTech-Entwicklungen in ausgewählten Segmenten | 50 |
| 3.1Innovation und Disruption bei Zahlungsverkehrs-Dienstleistern | 50 |
| 3.2Innovation im Bankensektor – Alternative Finanzierung | 52 |
| 3.3Innovation im Versicherungswesen – InsurTech | 55 |
| 4Fazit | 59 |
| Literatur | 60 |
| Teil II Ausgangslage – Die Architektur der Bank-IT an der Schwelle zur Digitalisierung | 61 |
| Die Bank-IT: Digitale Evolution – Eine Retroperspektive | 62 |
| 1Warum Retrospektive? | 63 |
| 1.1Einführung | 63 |
| 1.2Entwicklungsphasen | 64 |
| 1.3Hype und Realität | 64 |
| 1.4Die Zukunft der Legacy-Systeme | 65 |
| 2Das digitale Paradigma | 66 |
| 2.1Begriffsbestimmung | 66 |
| 2.2Neue Geschäftsmodelle | 66 |
| 3Das Qualitätsproblem | 67 |
| 3.1Die Realität | 67 |
| 3.2Qualitätsprobleme als Innovationshemmer | 67 |
| 4Arbeitshypothesen | 68 |
| 5Der Mainframe | 68 |
| 5.1Hardware-Produkte | 68 |
| 5.2Die Wettbewerber | 69 |
| 5.3Software-Plattformen | 70 |
| 5.4Kontinuität | 70 |
| 5.5Netzarchitekturen und Topologien | 71 |
| 5.6Downsizing – Rightsizing und Rezentralisierung | 72 |
| 6Filialsystem | 73 |
| 6.1Die Filiale als Point of Sale | 73 |
| 6.2Banken-Terminal-Systeme | 73 |
| 6.3Die Terminal-Cluster IBM 4700 und Nixdorf 8864/BNC | 74 |
| 6.4Filial-PC-Netze | 75 |
| 6.5Filial-IT heute | 75 |
| 7Autorisierungssysteme | 76 |
| 7.1Die Bedeutung des Autorisierungsprozesses | 76 |
| 7.2Bankinterne Autorisierungsinstanzen | 77 |
| 7.3Die Kopfstellen | 77 |
| 7.4Fazit und Perspektive | 78 |
| Literatur | 78 |
| Ist die Bank-IT im digitalen Transformationszeitalter angekommen? | 79 |
| 1Handlungsdruck | 80 |
| 2Der janusköpfige Regulator | 81 |
| 3Strategische Optionen | 82 |
| 3.1Outsourcing | 82 |
| 3.2Outtasking | 83 |
| 3.3Migration | 83 |
| 3.4Die Nutzung von Standardsoftware | 83 |
| 3.5Whitelabelling | 84 |
| 4Das Remanenzproblem | 85 |
| 5Das IT-Projektmanagement | 85 |
| 5.1Skills | 85 |
| 5.2Zertifizierungen | 85 |
| 5.3Agilität vs. Wasserfall-Methode | 86 |
| 6Architektur im Wandel | 87 |
| 6.1Requirements der Digitalisierung | 87 |
| 6.2Vom Konto zum Kunden | 88 |
| 6.3Service-Modelle | 89 |
| 6.3.1 Portale | 90 |
| 6.3.2 Webservices | 90 |
| 6.3.3 Microservices | 90 |
| 6.4Frameworks | 91 |
| 6.4.1 .NET vs. Java | 91 |
| 6.4.2 Der pragmatische Mix | 93 |
| 6.5Von der virtuellen Maschine VM zum Container | 93 |
| 6.6Digitales Time-to-Market | 95 |
| 6.7API Ökosystem | 96 |
| 6.8Individuelle Datenverarbeitung (IDV) | 97 |
| 7Digital Security | 98 |
| 7.1Wie bewertet die Bankenaufsicht die IT-Sicherheit der Kreditinstitute? | 98 |
| 7.2Aktuelle Arbeitsschwerpunkte der IT-Sicherheit | 99 |
| 7.3Digitale Dynamik und IT-Security | 104 |
| Literatur | 104 |
| Organisation und Prozesse der Bank-IT in der Digitalisierung | 105 |
| 1Organisation | 106 |
| 1.1Grundlagen | 107 |
| 1.2CIO, CDO und IT-Organisation | 107 |
| 1.3Business IT Alignment | 110 |
| 1.3.1 Branchenübergreifende Einschätzungen | 110 |
| 1.3.2 Situation und Entwicklung in Banken | 112 |
| 1.4Schatten-IT und Individuelle Datenverarbeitung | 114 |
| 1.5Verbände und Verbandsrechenzentren | 115 |
| 1.6Organisation der IT | 117 |
| 1.6.1 Applikationsbezogene Organisation | 117 |
| 1.6.2 Plan – Build – Run | 117 |
| 1.6.3 Source – Make – Deliver | 117 |
| 1.6.4 Innovate – Design – Transform | 118 |
| 1.6.5 Architektur-Organisation | 119 |
| 1.6.6 Organisation und Agilität | 122 |
| 2Prozesse | 122 |
| 2.1Projekte (Change) | 123 |
| 2.1.1 Agile versus Wasserfall: Grundlagen | 123 |
| 2.1.2 Agile Methoden und Regulatorik | 125 |
| Dokumentation | 125 |
| Planung | 126 |
| 2.1.3 Governance | 126 |
| 2.1.4 Agile Methoden in Regulatorik-Projekten | 129 |
| 2.1.5 Agile Methoden in End-to-End-Prozessen | 129 |
| Zeitliche Entkoppelung | 130 |
| Fachliche Entkoppelung | 130 |
| Agile Skalierungsmodelle | 131 |
| Scrum of Scrums, Meta-Scrum | 131 |
| Scaled Agile Framework | 132 |
| Tribes, Chapters, Squads und Guilds | 133 |
| 2.1.6 Agile Methoden und IT-Architektur | 133 |
| 2.1.7 Betrieb (Run) | 134 |
| 2.1.8 Zentrale Verantwortlichkeitsebenen | 135 |
| 2.1.9 IT Service Management | 135 |
| 2.1.10 DevOps in Banken | 136 |
| 2.1.11 Bimodale IT | 137 |
| 3Sourcing | 139 |
| 3.1Klassische Service-Modelle externer Provider | 139 |
| 3.1.1 Projektbezogene Dienst- und Werkleistungen | 139 |
| 3.1.2 Consulting | 139 |
| 3.1.3 Application Services | 140 |
| 3.1.4 Outsourcing und Outtasking | 140 |
| 3.2Providermanagement und Regulatorik | 140 |
| 3.3IT-Sourcing und agile Methoden | 142 |
| 3.3.1 Agile Projektverträge | 142 |
| 3.3.2 Integration und Service Levels | 142 |
| 4Kultur | 144 |
| 4.1Büros | 144 |
| 4.2Anreizsysteme | 144 |
| 4.3Ausbildung | 145 |
| 4.4Secondments | 145 |
| 4.5Employer Branding, Sprache | 145 |
| 4.6Tools | 146 |
| 4.7Freiraum | 146 |
| 4.8Konsequente Führung | 147 |
| 4.9Erfolge | 147 |
| 4.10Bereitschaft zur Kurskorrektur | 147 |
| Literatur | 148 |
| Börsen, Zentralverwahrer und Clearer und ihre Rolle im Digital Banking | 150 |
| 1Überblick über den Börsenhandel | 151 |
| 2Die Abwicklung von Wertpapier- und Börsengeschäften | 151 |
| 2.1Der Zentralverwahrer | 151 |
| 2.1.1 Rolle und Aufgaben des Zentralverwahrers | 152 |
| 2.1.2 Verbriefung von Wertpapieren | 153 |
| 2.2Der zentrale Kontrahent | 154 |
| 2.3Abwicklung von Wertpapiergeschäften | 155 |
| 2.3.1 Verwahrarten | 155 |
| 2.3.2 Kontenarten | 156 |
| 2.3.3 Technische Wertpapierabwicklung | 156 |
| Abwicklung je Verwahrart | 157 |
| Abschluss Börsengeschäft und Schlussnote | 159 |
| Wertpapierlieferung | 160 |
| Settlement-Arten | 161 |
| 2.3.4 Aktuelle Entwicklungen bei der technischen Wertpapierabwicklung | 163 |
| 3Digitale Entwicklungen | 164 |
| 3.1Dark Pools | 165 |
| 3.2Hochfrequenzhandel und Algo Trading | 165 |
| 3.3Blockchain | 166 |
| 3.4Fazit | 167 |
| Literatur | 167 |
| Digitale Transformation im Banking – lessons learned | 169 |
| 1Warum so spät? | 170 |
| 2Jahre der Erkenntnis | 171 |
| 3Das Spektrum digitaler Transformation | 173 |
| 3.1Die Technologie dominiert das Bankgeschäft | 173 |
| 3.2Wie die Technologie behindert und beflügelt | 175 |
| 3.3Große Transformation – großes Risiko | 177 |
| 3.4Wie Regulation bremst und auch Chancen eröffnet – Wo ist der Staat? | 179 |
| 3.5Produktentwicklung in einer digitalen Zeit | 181 |
| 3.5.1 Herausforderung Produktmanagement | 181 |
| 3.5.2 Zukunft der Produktentwicklung | 181 |
| 3.5.3 Beispiel Mobile Payment | 182 |
| 3.6Das Zeitalter der Automation | 183 |
| 3.7FinTechs sind gekommen um zu bleiben | 185 |
| 4Strategische Ausrichtung | 186 |
| 4.1Mögliche Strategiemodelle | 188 |
| 4.1.1 Technologie und Plattform determinieren das Geschäftsmodell der Zukunft | 188 |
| 4.1.2 Digitale Transformation fordert Entscheidungen der Unternehmensführung | 189 |
| 4.1.3 Messung der digitalen Fähigkeiten im Unternehmen | 190 |
| 4.2Die zentrale Relevanz von Marke und Kunden-Vertrauen | 191 |
| 5Lessons Learned | 192 |
| Literatur | 195 |
| Teil III Die Bank-IT der Zukunft – Wesentliche Themenfelder | 196 |
| Auswirkung der Digitalisierung auf die Kernbanksysteme deutscher Banken | 197 |
| 1Ausgangssituation | 198 |
| 2Digitalisierung der Finanzbranche | 199 |
| 2.1Die neue Form der Bankkarte – das Smartphone | 201 |
| 2.2Neue Wettbewerber im Bankensektor | 202 |
| 2.3Implementierung | 203 |
| 2.3.1 Aktuelle Maßnahmen | 204 |
| 2.3.2 Geplante Maßnahmen | 205 |
| 2.3.3 Voraussichtliche Maßnahmen | 205 |
| 3Implikationen für die Kernbanksysteme | 206 |
| 3.1Auswirkungen neuer Technologien | 207 |
| 3.2Identifizierte Handlungsfelder in den Kernbanksystemen | 209 |
| 3.3Das Kernbanksystem als Digitalisierungsbremse | 211 |
| 4Fazit | 213 |
| Literatur | 216 |
| Gesamtbanksteuerung in der Digitalisierung | 217 |
| 1Funktion und Hauptaufgaben der Gesamtbanksteuerung | 217 |
| 2Das (Finanz-)controlling – das „betriebswirtschaftliche Herz“ | 218 |
| 3Das Rechnungswesen – die „juristische Wahrheit“ | 219 |
| 4Das Meldewesen – die „Transparenzstelle“ | 220 |
| 5Das Risikocontrolling – das „kritische gute Gewissen“ | 222 |
| 6Die Datenbasis der Gesamtbanksteuerung | 225 |
| 7Chancen der Regulatorik | 227 |
| 8Die Arbeitsteilung zwischen Fachbereich und IT | 229 |
| 9Der entscheidende Faktor bleibt der Mensch | 230 |
| Literatur | 231 |
| Zahlungsverkehr: vom Überweisungsträger zu Instant Payments | 232 |
| 1Einleitung | 233 |
| 2Arten und Ausprägungen des digitalen Zahlungsverkehrs | 234 |
| 2.1Massenzahlungen im Euroraum – SEPA | 236 |
| 2.2Auslandszahlungsverkehr/Currency payments | 242 |
| 2.3Großbetrags-/Eil-Zahlungsverkehr | 245 |
| 3Grundprinzipien Clearing und Settlement | 245 |
| 4Typische Systemlandschaft des Zahlungsverkehrs | 248 |
| 5Anforderungen an die IT der Banken | 250 |
| 6Ausblick/wichtige Trends/Zukunft des Zahlungsverkehrs | 251 |
| 6.1Europaweite Echtzeitzahlungen – Instant Payments | 252 |
| 6.2Blockchain im Zahlungsverkehr | 256 |
| 6.3FinTechs | 259 |
| Literatur | 263 |
| Das Kapitalmarktgeschäft in der Digitalisierung | 264 |
| 1Der Finanzmarkt und seine Funktionen | 264 |
| 2Die Rolle der Banken | 265 |
| 3Prozesse und Systeme | 266 |
| 3.1Front to Back | 266 |
| 3.2Erfassung von Handelsgeschäften | 267 |
| 4Finanzmärkte in der Digitalen Transformation | 268 |
| 4.1Blockchain | 268 |
| 4.2Plattformen-Ökonomie und Digitale Plattformen | 272 |
| 4.3Data Analytics und Big Data | 275 |
| 5Fazit | 279 |
| Literatur | 280 |
| Blockchain – wie Banken die Technologie aus Prozess- und Produkt-Sicht nutzen können | 281 |
| 1Banking im Wandel | 282 |
| 2Blockchain – Auf dem Weg zu einem neuen Standard? | 283 |
| 2.1Effizienzsteigerung durch die Blockchain-Technologie | 285 |
| 2.2Blockchain-Technologie in der Transitionsphase | 289 |
| 2.3Herausforderungen der Blockchaintechnologie | 291 |
| 3Blockchain und Digital Banking | 293 |
| Literatur | 294 |
| Kapitalmarktkommunikation im digitalen Zeitalter | 295 |
| 1Einleitung | 295 |
| 2Kapitalmarktkommunikation – eine Einordnung | 296 |
| 3Die Bedeutung der sozialen Medien als Nachrichtenquelle | 300 |
| 4Börsennotierte Unternehmen und die sozialen Medien | 301 |
| 5Soziale Medien – Ökonomischer Hintergrund | 303 |
| 6Entscheidungshilfen für die Kapitalmarktkommunikation | 304 |
| Literatur | 307 |
| Digitalisierung der Bankfilialen vor dem Hintergrund neuer, strategischer Anforderungen im Privatkundengeschäft | 309 |
| 1Das Privatkundengeschäft der Banken im Wandel | 310 |
| 1.1Rasante Veränderungen sind der Alltag | 310 |
| 1.2Rolle der Filiale in einer Welt der voranschreitenden Digitalisierung | 311 |
| 2Neue Filialmodelle sichern regionale Präsenz und Kundennähe | 312 |
| 2.1Ausrichtung der Filialmodelle an Kundenbedürfnisse und Differenzierung des Leistungsangebots | 312 |
| 2.2Technische Voraussetzungen und notwendige Veränderungen in den Betreuungs- und Steuerungsprozessen | 315 |
| 3Kundenkontaktpunkte der Zukunft sind digital und persönlich | 316 |
| 3.1Digitalisierung betrifft vor allem auch das Filialgeschäft | 316 |
| 3.2Die Filiale als Teil des Multikanal-Managements | 318 |
| 3.3Kultureller Wandel in der Digitalisierung | 318 |
| 3.4Digitale Prozesse schaffen Vertriebsfreiräume und optimieren Kontaktpunkte mit dem Kunden | 320 |
| 3.5Bargeldversorgung und Selbstbedienung in Banken | 322 |
| 3.5.1 Einfluss der Digitalisierung auf den Cash Bereich | 322 |
| 3.5.2 Einfluss der Digitalisierung auf den Non-Cash Bereich | 324 |
| 4Fazit/Schluss | 326 |
| Literatur | 327 |
| Graphanalyse und maschinelles Lernen in der Finanzindustrie | 328 |
| 1Netzwerkstrukturen von Finanzdaten | 328 |
| 2Technologien für die Graphanalyse | 332 |
| 3Graphanalyse auf Basis von Kurszeitreihen | 334 |
| 4Ökonomische Fundierung der Graphanalyse | 341 |
| 5Ausblick | 343 |
| Literatur | 344 |
| Das Internet der Dinge erfordert neue Finanzdienstleistungen | 345 |
| 1Veränderte Geschäftsmodelle im Internet der Dinge | 346 |
| 2Neue Anforderungen an die Abbildung der Zahlungsströme | 349 |
| 3Neue Finanzdienstleistungen | 350 |
| 3.1Pay-per-Use–Zahlungsverfahren | 350 |
| 3.2Pay-per-Use Supply Chain-Abrechnung | 351 |
| 3.3Pay-per-Use Cashflow Management | 352 |
| 3.4Pay-per-Use Risiko Management | 352 |
| 4Servicemodelle | 353 |
| 4.1Serviceumfang für Großunternehmen | 353 |
| 4.2Serviceumfang für mittelgroße Unternehmen | 354 |
| 5Technologie | 355 |
| 6Schrittweise Einführung – Beispiel Automobilindustrie | 356 |
| 7Pay-per-Use Economy als Wegbereiter | 357 |
| 8Ausblick | 358 |
| Literatur | 358 |
| Rechtlicher Rahmen des Digital Banking | 359 |
| 1Einleitung | 361 |
| 2Bankaufsichtlicher Mechanismus | 361 |
| 2.1SREP | 362 |
| 2.2Aufsichtsbehörden | 362 |
| 2.2.1 EZB und Europäische Bankaufsichtsbehörde (EBA) | 362 |
| 2.2.2 BaFin und Bundesbank | 363 |
| 2.3Internationale Arbeitsgruppen zur IT Sicherheit | 364 |
| 3Regulatorische Anforderungen an einen ordnungsgemäßen Geschäftsbetrieb | 365 |
| 3.1Finanzinstitute | 365 |
| 3.1.1 Zentrale Ordnungsvorgabe: § 25a KWG | 365 |
| 3.1.2 Mindestanforderungen an das Risikomanagement (MaRisk) | 365 |
| Strategien (AT 4.2) | 366 |
| Aufbau- und Ablauforganisation (AT 4.3.1 Tz. 2) | 368 |
| Risikosteuerungs- und Controllingprozesse (AT 4.3.2) | 368 |
| Technisch-organisatorische Ausstattung (AT 7.2) | 369 |
| Gängige Standards | 370 |
| Berechtigungen | 370 |
| Veränderungen an IT Systemen | 370 |
| Abnahme | 370 |
| Notfallkonzept (AT 7.3) | 370 |
| 3.1.3 EBA Leitlinien und SREP | 371 |
| 3.1.4 BCBS 239 | 371 |
| 3.2Weitere gesetzliche Vorgaben | 372 |
| 4IT-Sicherheitsgesetz | 373 |
| 5Datenschutz | 374 |
| 5.1Personenbezogene Daten | 374 |
| 5.2Datenschutz durch Technikgestaltung | 375 |
| 5.3Sicherheit der Verarbeitung | 375 |
| 5.4Datenschutz-Folgenabschätzung | 376 |
| 6Bankgeheimnis | 377 |
| 7Geldwäsche | 377 |
| 7.1Angemessenes Risikomanagement | 378 |
| 7.2Angemessene Datenverarbeitungssysteme | 378 |
| 8Stand der Technik | 379 |
| 8.1IT-Grundschutz | 380 |
| 8.1.1 Die BSI Standards | 380 |
| BSI Standard 100.1: Managementsysteme für Informationssicherheit (ISMS) | 380 |
| BSI Standard 100.2: IT-Grundschutz-Vorgehensweise | 381 |
| BSI-Standard 100.3: Risikoanalyse auf Basis von IT-Grundschutz | 383 |
| BSI-Standard 100-4: Notfallmanagement | 383 |
| 8.1.2 Die BSI Grundschutzkataloge | 384 |
| 8.2Zertifizierung nach ISO 27001 auf der Basis von IT-Grundschutz | 386 |
| 9Die bankaufsichtlichen Anforderungen an die IT (BA IT) | 386 |
| 9.1IT Strategie | 387 |
| 9.2IT Governance | 388 |
| 9.3Informationsrisikomanagement | 388 |
| 9.4Informationssicherheitsmanagement | 389 |
| 9.5Benutzerberechtigungsmanagement | 389 |
| 9.6IT-Projekte und Anwendungsentwicklung | 390 |
| 9.7IT-Betrieb | 390 |
| 9.8Auslagerungen und sonstiger Fremdbezug von IT-Dienstleistungen | 391 |
| 10IDW-Standards | 391 |
| 11Fachspezifische Anforderungen an die Bank-IT | 392 |
| 11.1Investmentbanking und Wertpapierhandel | 393 |
| 11.1.1 Meldesysteme | 393 |
| Marktinfrastrukturbezogene Meldepflichten | 393 |
| EMIR Artikel 9 | 393 |
| SFTR | 394 |
| EZB-Geldmarktstatistik | 394 |
| Anlegerschutzbezogene Meldepflichten | 394 |
| 11.1.2 Handelssysteme (Schwerpunkt Algorithmushandel) | 395 |
| FINREP/COREP | 396 |
| AnaCredit | 396 |
| 11.1.3 Rechnungswesen | 396 |
| 11.2Zahlungsverkehr | 397 |
| 11.2.1 MaSI | 397 |
| 11.2.2 Payment Card Industry Data Security Standard („PCI DSS“) | 397 |
| 11.2.3 Neufassung der Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) | 397 |
| Offene Kommunikationsstandards | 398 |
| Sichere Kundenauthentifizierung | 399 |
| 12Im Fokus: Smart Contracts im Digital Banking | 401 |
| 12.1Einleitung | 401 |
| 12.2Technischer Hintergrund | 402 |
| 12.3Blockchain | 402 |
| 12.4Funktionsweise eines Smart Contracts | 403 |
| 12.5Rechtsnatur eines Smart Contracts | 403 |
| 12.5.1 Zivilrechtliche Einordnung | 403 |
| Anwendbares Recht | 403 |
| Rechtsnatur | 404 |
| 12.5.2 Aufsichtsrechtliche Einordnung | 404 |
| 12.6Anwendungsmöglichkeiten | 405 |
| 12.7Token | 405 |
| 12.8Anleihen | 406 |
| 12.9Futures and Options | 406 |
| 12.10OTC Derivate | 406 |
| 12.11Non Disclosure Agreements | 407 |
| 12.12Gesellschaftsverträge | 407 |
| 12.13Leasingverträge | 407 |
| 12.14Internationale Zahlungsabwicklung | 407 |
| Literatur | 408 |
| Stichwortverzeichnis | 409 |
