Der Bereich der Finanzierungsberatung stellt in Deutschland einen der größten Dienstleistungssektoren dar. Kein Wunder, denn kaum ein anderer Markt ist komplexer und dynamischer: Risiken sowie Zinssätze unterliegen stetig wechselnden Rahmenbedingungen. Potenzielle Kunden brauchen insofern professionelle Hilfe, um Angebote vergleichen und die besten Konditionen für sich nutzen zu können. Finanzexperten sind gefragter denn je, um Angebot und Nachfrage professionell zueinander zu bringen. Welche Inhalte und Chancen verkörpert die Weiterbildung zum Finanzexperten?

Worum geht es bei der Finanzberatung?

Es geht oft um die Vorsorge (private Rentenversicherung), die Absicherung von Familienmitgliedern (z. B. mit einer Risikolebensversicherung), die Finanzierung langfristiger Lebensentscheidungen wie den Hausbau oder auch den Kauf von Immobilien. Angesichts der Finanzkrise vor vielen Jahren, steigender Kosten aufgrund der Inflation und des großen Angebots sind viele Kunden verunsichert. Entscheidend für den Abschluss eines Vertrages sind die Konditionen im Kleingedruckten. Hier genau kommen Finanzexperten beratend und lösungsorientiert ins Spiel: Sie zeigen mögliche Lösungen auf und vermitteln Kunden passende Finanzprodukte. Sie klären über Konditionen, Risiken und Kosten transparent auf, wobei für dieses letzte wichtige Ziel in den letzten Jahren zahlreiche Gesetzesinitiativen auf den Weg gebracht worden sind.

Vertrauen spielt bei der Finanzberatung als Wert eine zentrale Rolle, zumal die Schuldenkrise und sinkende Zinsen in den letzten Jahren viel Vertrauen zerstört haben. Beim Auftritt als Finanzberater kommt es daher auf Professionalität und Seriosität an.

Warum als Finanzberater weiterbilden?

Die Weiterbildung als Finanzexperte eröffnet exzellente Karriereperspektiven sowie überdurchschnittliche Verdienstmöglichkeiten. In den letzten Jahren sind immer wieder neue Finanzierungsformen und Anlageoptionen auf den Markt gestoßen, was auch in Zukunft der Fall sein wird. Insofern entwickelt sich dieses Berufsbild mit den Chancen des Marktes. Die Nachfrage ist auch in Krisen vergleichsweise hoch, da Kunden ihr Geld verständlicherweise möglichst gewinnbringend anlegen wollen. Und die finanzielle Absicherung der Familie ist ein Schlüsselthema, das alle Menschen bewegt und irgendwann zu einer professionellen Finanzierungsberatung führen kann. Neben der Weiterbildung zum Finanzexperten ist auch der Erwerb von Zertifikaten als eine Art vertrauensförderliches Gütesiegel ein erstrebenswertes Ziel. EFA- oder CFP-Zertifikat können das für eine Finanzberatung notwendig Vertrauen stärken und die eigene Vermarktung als Experte vereinfachen.

Wie kann ich Finanzberater werden?

Es gibt in Deutschland keinen einheitlichen Ausbildungsweg, um Finanzexperte bzw. -berater werden zu können. Mit einem Studienabschluss in BWL oder einer kaufmännischen Ausbildung sind die Grundlagen gelegt, um als Finanzexperte arbeiten zu können. Viele Unternehmen bzw. Dienstleister bieten interne Fortbildungen an, um eine ganzheitliche Finanzberatung auf einem hohen Niveau sicherstellen zu können. So werden Finanzexperten z. B. in die Lage versetzt, individuelle Anlagestrategien für Kunden zu entwickeln, die die jeweilige Risikobereitschaft und persönliche Zielsetzungen gezielt berücksichtigen. Sehr beliebt ist die von der Industrie- und Handelskammer (IHK) angebotene Weiterbildung zum Fachwirt für Finanzberatung. Mit dieser Qualifikation kann zeitnah die Basis für eine Tätigkeit als Finanzberater gelegt werden.

Voraussetzungen: Wer kann Finanzberater werden?

Studium oder eine abgeschlossene Ausbildung sind gerne gesehene Voraussetzungen für die Tätigkeit als Finanzexperte, aber kein absolutes Muss. Auch engagierten Quereinsteigern stehen die beruflichen Türen für eine Karriere als Finanzberater offen. In diesem Fall wird allerdings die Bereitschaft vorausgesetzt, sich gezielt weiterzubilden. Bereits bei der Gewerbeanmeldung sind entsprechende Fachkenntnisse nachzuweisen. Die meisten Finanzberater sind in Deutschland auf selbstständiger Basis tätig. Wer diese Tätigkeit ausüben möchte, muss ein Gewerbe anmelden und eine Erlaubnis für die Versicherungsvermittlung gemäß § 34 d der Gewerbeordnung erwirken. Finanzanlagenvermittler brauchen eine Erlaubnis nach § 34 f der Gewerbeordnung, Immobiliendarlehensvermittler nach § 34 i. Wer als Honorar-Finanzanlagenberater tätig ist, braucht eine Erlaubnis nach § 34 h der Gewerbeordnung. Diese Differenzierung zeigt, dass mit Blick auf die Inhalte und Produkte der Finanzberatung unterschiedliche Schwerpunkte möglich sind.

Was ist als Finanzberater bei der Gewerbeanmeldung nachzuweisen?

Ein einwandfreies polizeiliches Führungszeugnis und geordnete finanzielle Verhältnisse sind wichtige formale Voraussetzungen, um als Finanzberater arbeiten zu können. Alternativ besteht auch die Möglichkeit, als angestellter Finanzberater bei Banken zu arbeiten. Die Selbstständigkeit eröffnet ein höheres Maß an Selbstbestimmung und meistens auch einen größeren Zugriff auf Finanzprodukte, was Kunden mehr Handlungsoptionen eröffnet.

Wie viel verdienen Finanzberater?

Es geht von beiden Seiten her betrachtet selbstverständlich im Kern um das liebe Geld: Kunden möchten es möglichst risikolos gewinnbringend anlegen, Finanzberater auf der Gegenseite für ihre Fachberatung attraktiv vergütet werden. Bei einer professioneller Berufsausübung entsteht so im Idealfall eine Win-Win-Situation.

Wer sich als Finanzexperte unter den genannten Voraussetzungen selbstständig macht, hat sein Gehalt selbst in der Hand. Grundsätzlich ist es nicht nach oben gedeckelt, wobei die Provisionen für unterschiedliche Finanzprodukte klar vertraglich geregelt sind. Durchschnittlich betrachtet verdienen Finanzberater als gefragte Experten sehr gut. In der Startphase sind 4.000 Euro brutto pro Monat keine Seltenheit. Am oberen Ende der Karriereleiter ist Gehaltsdaten zufolge auch ein Verdienst von deutlich mehr als 6.000 Euro im Monat möglich. Selbstständige verdienen tendenziell deutlich mehr in der Finanzberatung als angestellte Kollegen. Die Auslastung, das eigene Vertriebsgeschick und ganz konkret die Anzahl erfolgreich vermittelter Finanzprodukte wird entscheidend für den Verdienst als Finanzberater sein. Abgesehen von Provisionen für tatsächliche Vermittlungen ist auch eine Honorarvergütung möglich, sodass die selbstständige Tätigkeit als Finanzexperte viele Formen der Beratung annehmen kann.

Wann brauche ich einen Finanzberater?

Die Frage aus Kundensicht erlaubt es, die potenzielle Zielgruppe für Finanzberater näher zu fassen. Ein wichtiger Meilenstein ist sicher der Eintritt in das Berufsleben. Sobald regelmäßige Einkünfte zur Verfügung stehen, sind Versicherungen im Lebensalltag ein Thema. Mehr noch: Es geht auch für die jüngere Generation um Zukunftsprojekte, die möglichst früh geplant werden wollen. Wer in jungen Jahren schon weiß, später ein Haus bauen zu wollen, kann frühzeitig mit einer Finanzberatung die Basis legen. Auch wenn das Rentenalter noch in ganz weiter Ferne ist: Das sinkende Rentenniveau macht es notwendig, sich schon in den 20er Jahren mit dem Thema private Altersvorsorge zu befassen. Studenten können auch die Option der privaten Krankenversicherung bei einer Finanzberatung durchrechnen lassen, da die Tarife für junge und gesunde Menschen vergleichsweise günstig sind. Angesichts dieser Themen steht eine Finanzberatung immer mitten im Leben der Kunden.

Fazit: Weiterbildung als Finanzberater kann sich auszahlen

Durch neue Regelungen und dynamische Technologieentwicklungen wird die Finanzberatung in Zukunft noch gefragter, um mit einem Profi an der Seite zu langfristig profitablen Lösungen zu kommen. Mit einer hohen Nachfrage ist weiterhin zu rechnen, da die Themen Geldanlage, Altersvorsorge, Versicherungen und Immobilienfinanzierung im Grunde genommen jeden Bürger irgendwann betreffen. Wer sich strategisch klug positioniert und Kunden vertrauensvoll begegnet, kann sich auf eine perspektivenreiche Karriere in der Finanzberatung einstellen.

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